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Phishing: reclama tu dinero al banco | M&G Abogados
¿Has sufrido una estafa por phishing y tu banco se niega a devolverte el dinero? Analizamos la sentencia del TJUE en el asunto C-70/25, la obligación de devolver los pagos no autorizados y los pasos para reclamar. En M&G Abogados, Salamanca, te ayudamos a defender tus derechos.
Recibes un correo electrónico, SMS o WhatsApp que parece ser de su banco, pulsas el enlace e introduces las claves. Al rato, descubres que falta dinero de tu cuenta bancaria. Una llamada al banco y la respuesta siempre es la misma: “Usted facilitó sus claves, así que la responsabilidad es suya.”
Ante el aumento de las estafas informáticas cada vez más elaboradas y la falta de soluciones por parte de las entidades bancarias, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) a través de su sentencia del asunto C-70/25, ha reforzado la protección de las victimas por phishing. Puedes leer la sentencia completa AQUI
¿QUÉ HA DICHO EL TJUE?
El caso partía de una consumidora polaca que perdió unos 700 euros por una web falsa que imitaba la de su banco. Comunicó el fraude al día siguiente y el banco se negó a devolverle el dinero porque, a su juicio, había sido gravemente negligente.
El Tribunal ha dejado claro que el banco debe devolver el importe de forma inmediata y, como muy tarde, al final del día hábil siguiente a aquel en que se le comunica la operación no autorizada. Y lo debe hacer, aunque sospeche que se actuó con negligencia grave. Esa sospecha no es una excusa para retrasar o rechazar la devolución.
La idea central de la sentencia es la siguiente:
PRIMERO DEVUELVE, DESPUÉS RECLAMA
Aquí hay dos cuestiones distintas y que no deben mezclarse:
- Devolver el dinero. Es inmediato. No depende de que el banco decida si usted fue o no descuidado.
- Decidir quién soporta la pérdida. Si el banco cree que hubo negligencia grave, tendrá que demandar él al cliente y probarlo ante un juez. No puede “hacerse justicia” quedándose con su dinero mientras tanto.
Esta sentencia es importante ya que cambia las reglas del juego. Antes, las victimas de este tipo de estafas informáticas se quedaban sin su dinero y tenían que pelear para recuperarlo, con los costes que esto conlleva.
Ahora, la carga de iniciar el pleito y de mostrar la negligencia recae en el banco.
¿Y HAY ALGUNA EXCEPCIÓN A TODO ESTO?
Solamente una muy concreta: que el banco tenga motivos razonables para sospechar que usted mismo ha cometido un fraude y lo comunique por escrito a la autoridad competente. Haber sido engañado por un mensaje falso o por una web que imitaba la del banco no entra en esa excepción.
¿Y EN ESPAÑA?
La obligación de devolver ya existía en la normativa de servicios de pago (la Directiva europea PSD2, que en España se recoge en el Real Decreto-ley 19/2018). Lo que hace la sentencia es cerrar la puerta a una práctica muy extendida: rechazar sistemáticamente las reclamaciones alegando que el cliente fue negligente. Los jueces españoles tendrán ahora una interpretación clara del TJUE a la que atenerse.
Por lo que, la sentencia del TJUE refuerza mucho la posición de las víctimas de este tipo de fraude, pero esto no significa que cada caso se resuelva solo. El banco puede intentar después demostrar su responsabilidad, y los detalles de cada estafa importan. Por eso conviene que cada caso lo estudie un abogado especializado.
Entonces, ¿QUÉ DEBO HACER SI HE SIDO VÍCTIMA DE PHISHING?
- Avisar al banco cuanto antes, por un canal que deje constancia (teléfono con número de referencia, correo, formulario o sucursal), y bloquee tarjetas y accesos.
- Pedir la devolución por escrito, indicando que se trata de una operación no autorizada.
- Denunciar los hechos ante la Policía Nacional o la Guardia Civil y conserve copia.
- Guardar todas las pruebas: el SMS o correo, capturas de pantalla, extractos y movimientos.
5. SI EL BANCO SE NIEGA A DEVOLVER EN UN PLAZO CORTO DE TIEMPO TU DINERO, EN M&G ABOGADOS, PODEMOS AYUDARLE.
Si ha sufrido un fraude por phishing y su banco no le ha devuelto el dinero, o se lo ha denegado alegando que usted fue negligente, cuéntenos su caso. Revisaremos su documentación, le diremos con claridad qué posibilidades tiene y reclamaremos lo que le corresponda.
Puede obtener más información sobre estafas o fraudes online, así como consejos de cómo prevenirlos en https://www.mgabogadossalamanca.es/delito-estafa-online-fraudes-digitales
